جهان بیمه

 

معرفی انواع و پوشش‌های بیمه­ های مهندسی  Engineering Insurances

 

مقدمه

بیمه با ایجاد امنیت خاطر و آرامش روحی، نگرانی ناشی از حوادث ناگهانی و پیش­بینی نشده را در اذهان کمرنگ کرده و از این طریق به روان شدن چرخه کار و زندگی کمک می­نماید. بدون پشتوانه و حمایت پوشش‌های بیمه­ای، فعالیت بخشهای مختلف اقتصادی نیز همراه با بیم و عدم اطمینان خواهد بود.

با توجه به اینکه یکی از عوامل بنیادی در رشد و توسعه، امنیت سرمایه می­باشد و این امر نیز بدون وجود بیمه تحقق نخواهد یافت،‌ لذا شرکت سهامی بیمه ایران با توانائی پذیرش انواع پوششهای بیمه­ای و با هر سرمایه، تلاش نموده است تا ضمن ایجاد امنیت در سرمایه­گذاری، گامی مؤثر در ایجاد خدمات بهتر به بیمه‌گذاران محترم بردارد.

بیمه­های مهندسی از جمله رشته­های بیمه­ای است که تضمین­کننده امنیت سرمایه در بخش­های دولتی و خصوصی بوده و موجب گسترش فعالیتهای عمرانی، فنی مهندسی، تولیدی و رونق چرخه اقتصادی می­گردد.

انواع بیمه­ های مهندسی عبارتند از:

1- بیمه تمام خطر پیمانکاران (Contractors' All Risk)

این بیمه خسارت‌های فیزیکی، غیرقابل پیش­بینی و ناگهانی ناشی از حادثه در حین اجرای پروژه­های عمرانی،‌ زیربنایی و عملیات ساختمانی انواع سازه از قبیل ساختمان‌های مسکونی، اداری، تجاری،‌ برج‌ها،‌ سیلوها،‌ راه‌ها،‌ راه­آهن،‌ فرودگاه،‌ سدها،‌ پروژه­های آبیاری و زهکشی،‌ تونل­ها، پل­ها،‌ لوله­کشی آب و فاضلاب،‌ مخازن آب،‌ موج‌شکن­ها و مانند آن را تحت پوشش قرار می­دهد.

در بیمه یاد شده علاوه بر پوشش خسارت‌های وارد بر کارهای ساختمانی،‌ میتوان خسارت‌های جانی یا مالی وارد بر اشخاص ثالث، برداشت ضایعات و اموال مجاور را نیز بیمه نمود. پوشش این بیمه از زمان شروع عملیات ساختمانی آغاز شده و تا ابتدای دوره تحویل موقت ادامه می­یابد و درصورت تمایل بیمه­گذار دوره تحویل موقت که همان دوره تضمین یا دوره نگهداری می­باشد نیز به منظور ایفای تعهدات قراردادی تحت پوشش قرار می‌گیرد.

خطرات تحت پوشش در بیمه تمام خطر پیمانکاران C.A.R

(این موارد صرفا جهت اطلاع بوده و بسته به توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار در هر بیمه‌نامه، ممکن است کم یا زیاد شود)

1  - صاعقه - انفجار-  آتش‌سوزی

2  - زلزله - زلزله دریائی - آتشفشان

3  - رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره

4  - تگرگ - یخ زدگی - یخ شناور

5  - سیل - آب گرفتگی - امواج دریا یا آب

6  - طوفان - گردباد - تندباد

7  - عدم مهارت - اجرا با کیفیت نازل

8  - غفلت - سهل‌انگاری - خطای غیر عمد

9  - خسارت‌های هنگام تمیز کردن یا تعمیر کردن

10- خسارت‌های وارد به اموال مجاور

11- خسارت‌های ناشی از برداشت ضایعات

12- خسارت‌های وارد به ابزار، لوازم و تجهیزات

13- خسارت‌های جانی یا مالی وارد به اشخاص ثالث

14- مسئولیت بیمه‌گذار طی دوره نگهداری

15- دزدی

16- خسارت‌های وارد به سازه ساخته شده یا اقلام نصب شده

17- خسارت‌های وارد به مصالح یا اقلام دپو شده یا انبار شده در محدوده کارگاه پروژه

18- خسارت‌های هنگام بازدید کردن یا باز و بسته کردن

19- باران - برف - بهمن - نشت یا نفوذ آب

20- تصادم - سقوط اشیاء - واژگونی

21- خسارت‌های ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفای حریق

22- خرابکاری غیرگروهی

23- اتصال کوتاه - نوسان برق - قطع برق، آب، گاز یا هر سوخت دیگر

24- سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.

2- بیمه تمام خطر نصب (Erection All Risks)

این بیمه خسارت‌های فیزیکی غیرقابل پیش­بینی ناشی از حادثه که در حین اجرای عملیات نصب، مونتاژ یا دمونتاژ انواع ماشین‌آلات و تجهیزات و نیز نصب هرگونه سازه با اسکلت فلزی در کارگاه‌های کوچک و بزرگ صنعتی، کارخانجات، صنایع خودروسازی، شیمیایی، فولاد، غذایی، چوب و کاغذ، چرم، کاشی­سازی، صنایع وابسته به کشاورزی همچنین سیستم‌های مخابراتی، ابزارهای دقیق آزمایشگاهی، نیروگاه‌ها، پتروشیمی، پالایشگاه­ها، پروژه­های انتقال گاز یا نفت و نیز خطوط انتقال نیرو روی می­دهد را تحت پوشش قرار می‌دهد. پوشش این بیمه از زمان شروع عملیات نصب آغاز شده و شامل دوره آزمایش و درصورت تمایل بیمه‌گذار دوره تحویل موقت (دوره نگهداری یا تضمین) نیز خواهد شد.

 

خطرات تحت پوشش در بیمه تمام خطر نصب(E.A.R)

(این موارد صرفا جهت اطلاع بوده و بسته به توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار در هر بیمه‌نامه، ممکن است کم یا زیاد شود)

1  - صاعقه - انفجار - آتش‌سوزی

2  - زلزله - زلزله دریائی - آتشفشان

3  - رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره

4  - تگرگ - یخ زدگی - یخ شناور

5  - سیل - آب گرفتگی - امواج دریا یا آب

6  - طوفان - گردباد - تندباد

7  - عدم مهارت - اجرا با کیفیت نازل

8  - غفلت - سهل‌انگاری - خطای غیر عمد

9  - خسارت‌های هنگام تمیز کردن یا تعمیر کردن

10- خسارت‌های وارد به اموال مجاور

11- خسارت‌های ناشی از برداشت ضایعات

12- خسارت‌های وارد به ابزار، لوازم و تجهیزات

13- خسارت‌های جانی یا مالی وارد به اشخاص ثالث

14- مسئولیت بیمه‌گذار طی دوره نگهداری

15- دزدی

16- خسارت‌های وارد به سازه ساخته شده یا اقلام نصب شده

17- خسارت‌های وارد به مصالح یا اقلام دپو شده یا انبار شده در محدوده کارگاه پروژه

18- خسارت‌های هنگام بازدید کردن یا باز و بسته کردن

19- باران - برف - بهمن - نشت یا نفوذ آب

20- تصادم - سقوط اشیاء - واژگونی

21- خسارت‌های ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفای حریق

22- خرابکاری غیرگروهی

23- اتصال کوتاه - نوسان برق - قطع برق، آب، گاز یا هر سوخت دیگر

24- سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.

 

3- بیمه ماشین­آلات و تجهیزات پیمانکاران (Contractors' Plant & Machinery)

این بیمه کلیه خسارت‌های با منشأ بیرونی وارد بر انواع ماشین­آلات و تجهیزات مانند: لودر، گریدر، بولدوزر، سایدبوم، جرثقیل و ... را که به عنوان ابزار کار پیمانکاران می­باشد، جبران می­نماید.

 

خطرات تحت پوشش در بیمه ماشین‌آلات پیمانکاران (C.P.M)

(این موارد صرفا جهت اطلاع بوده و بسته به توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار در هر بیمه‌نامه، ممکن است کم یا زیاد شود)

  1- صاعقه - انفجار - آتش‌سوزی

  2- زلزله - زلزله دریائی - آتشفشان

  3- رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره

  4- تگرگ - یخ زدگی - یخ شناور

  5- سیل - آب گرفتگی - امواج دریا یا آب

  6- طوفان - گردباد - تندباد

  7- عدم مهارت - اجرا با کیفیت نازل

  8- غفلت - سهل انگاری - خطای غیر عمد

  9- دزدی

10- باران - برف - بهمن

11- خسارت‌های ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات جهت اطفای حریق

12- سقوط - تصادم - واژگونی

13- خرابکاری غیر گروهی

14- سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.

 

{ بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی خسارت وارد به اموال مجاور یا خسارت‌های جانی یا مالی وارد به اشخاص ثالث را نیز تحت پوشش گیرد.

 

4- بیمه ریسک‌های تکمیل شده ساختمانی (Civil Engineering Completed Risks)

این بیمه خسارت‌های وارد به انواع سازه­های احداث شده در زمان بهره­برداری از قبیل ساختمان‌های مسکونی، اداری، تجاری، برج­ها،‌ جاده­ها، راه­آهن، فرودگاه، کانال‌های آبیاری، پلها، تونلها، سدها، موج­شکن و اسکله، خطوط لوله آب، نفت، گاز، فاضلاب و نیز انبارها و معادن را تحت پوشش قرار می­دهد. بیمه ریسک‌های تکمیل شده از نوع بیمه با خطرات معین بوده و خسارت‌هایی که در متن بیمه‌نامه ذکر گردیده است را تحت پوشش قرار می­دهد.

 

خطرات تحت پوشش در بیمه ریسک‌های تکمیل شده ساختمانی (C.E.C.R)

(این موارد صرفا جهت اطلاع بوده و بسته به توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار در هر بیمه‌نامه، ممکن است کم یا زیاد شود)

1 - صاعقه - انفجار - آتش‌سوزی

2 - زلزله - زلزله دریائی - آتشفشان

3 - رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره

4 - برف - بهمن - یخ‌زدگی - یخ شناور

5 - سیل - طغیان آب - امواج دریا

6 - طوفان - گردباد - تندباد

7 - تصادم با یا سقوط اشیاء از هر وسیله نقلیه زمینی، هوائی یا آبی

8 – خسارت‌های ناشی از کاربرد آب یا سایر اقدامات بمنظور اطفای حریق

9 - سقوط - تصادم - واژگونی

10- خرابکاری غیر گروهی

 

{ بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطر سرقت با شکست حرز را نیز تحت پوشش گیرد.

­ه

 

555555- بیمه شکست ماشین­آلات (Machinery Breakdown)

این بیمه ماشین­آلات و تأسیساتی را که نصب شده و در حال بهره­برداری می­باشند، تحت پوشش قرار می­دهد. کارگاه‌ها و کارخانجات در حال کار از جمله مواردی هستند که در بیمه شکست ماشین‌آلات بیمه می‌شوند. بیمه شکست ماشین­آلات خسارت­های فیزیکی غیرقابل پیش­بینی و ناگهانی وارد به انواع ماشین­آلات در حال بهره‌برداری را جبران می‌کند.

 

خطرات تحت پوشش در بیمه شکست ماشین‌آلات (M.B)

(این موارد صرفا جهت اطلاع بوده و بسته به توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار در هر بیمه‌نامه، ممکن است کم یا زیاد شود)

 1 - اشتباه در طراحی، ساخت یا نصب ماشین‌آلات که در زمان بهره‌برداری آشکار شده و دوره تضمین کارخانه سازنده نیز پایان یافته باشد.

 2 - معایب موجود در اقلام، مواد اولیه یا ریخته‌گری

 3 - اجرای نادرست کار

 4 - از هم گسیختگی در اثر نیروی گریز از مرکز

 5 - اتصال کوتاه - نوسان برق - قطع برق، آب، گاز یا هر سوخت دیگر

 6 - کم شدن آب در دیگ‌های بخار - انفجار دیگ‌های بخار - انفجارات فیزیکی

 7 - یخ‌زدگی

 8 - غفلت - عدم مهارت - سهل‌انگاری

 9 - شکست مکانیکی یا الکتریکی

10- اشتباه در سیستم روغن‌کاری یا خنک‌کاری

11- سقوط - تصادم - واژگونی

12- خرابکاری غیر گروهی

13- سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.

 

{ بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطر آتش‌سوزی یا سرقت با شکست حرز را نیز تحت پوشش گیرد.

6- بیمه تجهیزات الکترونیک (Electronic Equipment)

این بیمه خسارت‌های وارد به انواع تجهیزات الکترونیکی مورد استفاده در کارگاه‌های صنعتی، صنایع،‌ لوازم تحقیقاتی و آزمایشگاهی، لوازم اداری، ‌سیستم‌های هشداردهنده، تجهیزات اندازه­گیری، دستگاه‌های کنترل و عیب­یاب، تجهیزات مربوط به سینما و فیلمبرداری، دستگاه‌های تست مواد و نمونه­برداری، تجهیزات رادیو تلویزیونی و مخابراتی، سیستم‌های رایانه­ای، تجهیزات پزشکی و مانند آن را تحت پوشش قرار می­دهد.

این بیمه می­تواند سه نوع پوشش را ارائه دهد:

1- پوشش خسارت وارد به سخت­افزار

2- پوشش خسارت وارد به نرم­افزار

3- پوشش هزینه اجاره و بکارگیری دستگاه‌های جایگزین تا راه‌اندازی مجدد دستگاه‌های خسارت دیده

خطرات تحت پوشش در بیمه تجهیزات الکترونیک (E.E)

(این موارد صرفا جهت اطلاع بوده و بسته به توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار در هر بیمه‌نامه، ممکن است کم یا زیاد شود)

 1 - سیل - آب گرفتگی - امواج دریا

 2 - صاعقه - انفجار - آتش‌سوزی

 3 - رانش زمین - نشست زمین - لغزش زمین - ریزش کوه یا صخره

 4 - اتصال کوتاه - اتصال برق DC به برق AC

 5 - سقوط - تصادم - واژگونی

 6 - نم - رطوبت - ریختن مایعات بداخل دستگاه

 7 - غفلت - عدم مهارت - سهل‌انگاری

 8 - دود - دوده - ذرات معلق در هوا - گرد و خاک

 9 – خسارت‌های هنگام تمیز کردن یا تعمیر کردن

10- دمای بالا - بخارات غیرخورنده

11- باران - برف - تگرگ - بهمن

12- یخ‌زدگی - یخ شناور

13- خسارت‌های هنگام باز و بسته کردن

14- خرابکاری غیرگروهی 

15- سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.

{ بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطر سرقت با شکست حرز، آسیب به نرم‌افزار یا هزینه اجاره دستگاه‌های جایگزین تا راه‌اندازی مجدد دستگاه‌های خسارت دیده را نیز تحت پوشش گیرد.

 

7- بیمه فساد کالا در سردخانه (Deterioration Of Stock in Cold Storage)

این بیمه­ خسارت‌های وارد به کلیه کالاهای قابل نگهداری در سردخانه­ها از قبیل مواد پروتئینی، میوه­جات و سبزیجات، فرآورده­های لبنی و نیز مواد شیمیائی و داروئی را تحت پوشش قرار می­دهد. بیمه فساد کالا در سردخانه خطراتی را که سبب اخلال در سیستم تبرید یا سرمایش محفظه‌های سردخانه می‌شود تحت پوشش قرار می‌دهد.

 

خطرات تحت پوشش در بیمه فساد کالا در سردخانه (D.O.S)

(این موارد صرفا جهت اطلاع بوده و بسته به توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار در هر بیمه‌نامه، ممکن است کم یا زیاد شود)

اتلاف یا خسارت وارد به کالاهای بیمه شده موجود در سردخانه بعلت یکی از علل زیر:

1- خروج ناگهانی و غیر قابل پیش بینی مبردها از مدار خود

2- شکست مکانیکی تجهیزات سردخانه

3- یخ‌زدگی تصادفی در درجه حرارت توصیه شده

4- مواد یا اقلام معیوب در سیستم سردخانه

5- اشتباه در طراحی سیستم سردخانه

6- آلودگی نشتی مبرد

7- انفجار فیزیکی

8- قطع برق، گاز یا هر سوخت دیگر

9- غفلت، سهل‌انگاری

10- خرابکاری غیرگروهی

11- سایر حوادث به جز آنچه صراحتاً در بیمه‌نامه مستثنی شده است.

 

{ بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی خطرات سیل، زلزله، آتش‌سوزی یا سرقت با شکست حرز را نیز تحت پوشش گیرد.

 

 

8- بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (کیفیت ساختمان) (Latent Defects of Building)

این بیمه خسارت‌های ناشی از طراحی غلط، مواد یا مصالح معیوب و اجرای نادرست کار وارد به ساختمان‌های در حال بهره­برداری را پس از تکمیل و تحویل ساختمان به ذینفع بمدت ده سال به شرح زیر تحت پوشش قرار می‌دهد:

 

خطرات تحت پوشش در بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (L.D.B)

(این موارد صرفا جهت اطلاع بوده و بسته به توافق بیمه‌گر و بیمه‌گذار در هر بیمه‌نامه، ممکن است کم یا زیاد شود)

1- سازه‌های ساختمان شامل پی، اسکلت، سقف و سفتکاری، ده سال.

2- نمای ساختمان، پنج سال.

3- عایق‌های رطوبتی ساختمان، پنج سال.

4- تجهیزات و تأسیسات برقی، مکانیکی و آسانسورها، سه سال.

 

 

 

 

9- بیمه عدم­النفع ناشی از شکست ماشین­آلات یا M.L.O.P (Machinery Loss Of Profits)

 

این بیمه مکمل بیمه شکست ماشین­آلات می­باشد و چنانچه در اثر خطرات ناگهانی وارد به ماشین‌آلات، وقفه­ای در تولید کارخانه بوجود آید، زیان ناشی از عدم تولید که شامل هزینه­های جاری، حقوق و دستمزد کارکنان در طول دوره تعطیلی و سود از دست رفته می­باشد را تحت پوشش قرار می‌دهد.

 

مدارک لازم برای صدور بیمه­نامه در بیمه­های مهندسی

 

الف - برای بیمه‌های دوره احداث (بیمه تمام خطر پیمانکاران و بیمه تمام خطر نصب)

1-    پرسشنامه تکمیل شده توسط متقاضی

2-   کپی قرارداد یا پیمان

3-  لیست اقلام مورد بیمه با مشخصات و فهرست بهاء

4-   جدول زمانبندی اجرای کار

5-   نقشه جانمائی پروژه یا پلان موقعیت

 

ب - برای بیمه‌های دوره بهره­ برداری (سایر بیمه‌های مهندسی)

1-    پرسشنامه تکمیل شده توسط متقاضی

2-   ارائه لیست اقلام مورد بیمه با مشخصات و ارزش تفکیکی هر کدام

 

مدارک لازم برای پرداخت خسارت در بیمه­ های مهندسی

1-    اعلام کتبی خسارت ظرف مدت مقرر در بیمه­نامه

2-   هماهنگی لازم جهت بازدید کارشناس بیمه­گر

3-  تنظیم صورتجلسه در محل و تعیین متره خسارت

4-   ارائه مدارک درخواست شده در صورتجلسه تنظیمی